Vorkalkulation

Damit Sie Ihr Neugeschäft ertrags- und risikoorientiert bepreisen

zeb/ stellt mit zeb//control financial eine Lösung zur Verfügung, mit der die Bank eine risiko- und ertragsorientierte Bepreisung des Neugeschäftes durchführen und den barwertigen Ertrag eines Neugeschäftes im Rahmen der Vorkalkulation berechnen kann. Im Detail unterstützt Sie zeb//control financial mit dem Modul Vorkalkulation mit dem folgenden Funktions- und Leistungsumfang:

Abbildung der bankindividuellen Produktstruktur

Jedes Kreditinstitut gestaltet seine Vetriebsprodukte individuell. Ein modernes Werkzeug zur Vorkalkulation muss die bankindividuelle Produktstruktur verarbeiten und alle zentralen Rahmenkonditionen dieser Vertriebsprodukte „auf Mausklick” zur Verfügung stellen. zeb//control financial stellt dies durch eine institutsindividuelle, je nach Produkt konfigurierbare Oberfläche sicher.

Institutsindividueller Aufbau des Deckungsbeitrags

Im Rahmen der Vorkalkulation haben Sie mit zeb//control financial sowohl die Möglichkeit, ein barwertiges als auch ein klassisches periodisches Deckungsbeitragsschema abzurufen. Beide sind individuell konfigurierbar und Abweichungen von den strategischen Richtwerten der Bank werden gemäß Ampelsystem hervorgehoben. Die Schwellenerträge des Ampelsystems können produktindividuell festgelegt werden. Auch bei der Anpassung der individuellen Produktparameter wird der Berater durch ein Ampelsystem unterstützt.

Barwertige Kalkulation

Die Bewertung des Einzelgeschäftes erfolgt konsequent auf Basis des Barwertkonzeptes. Zur Ermittlung der Zinskonditionenbeiträge, Provisionen, Risikokosten und Stückkosten werden die entsprechenden Cashflows ermittelt, im nächsten Schritt abgezinst und schließlich zum Barwert der einzelnen Ertragskomponenten aggregiert.

Kundenindividuelle Bepreisung des Neugeschäfts

Eine kundenindividuelle Bepreisung erfordert eine detaillierte Erfassung der Kreditsicherheiten. Erst der Einblick in die Gesamtheit der schon mit dem Kunden abgeschlossenen Geschäfte erlaubt die ertragsorientierte Konditionierung neuer Verträge. Mittels Zugriff auf das zeb//control data management werden die gesamten Kundenbeziehungen analysiert und der Deckungsbeitrag der gesamten Kundenbeziehungen ermittelt. zeb//control financial ermöglicht hiermit eine ertragsorientierte Entscheidung vor jedem Einzelgeschäft.

Zur Berechnung von bonitätsabhängigen Risikokosten werden Risikokosten-Cashflows ermittelt, deren Zahlungen die risikogerechte Prämie für das anstehende Zeitintervall repräsentieren. Bei dieser Vorgehensweise gehen nicht nur die aktuelle Bonität des Kunden, sondern auch mögliche Änderungen der Bonität während der Laufzeit in die Kalkulation ein. Dies führt gegenüber Modellen, die nur die aktuelle Bonität berücksichtigen, zu einer deutlich realistischeren Einschätzung des Risikos.

Flexible Erstellung von Standard-Konditionentableaus

Vor allem im Darlehensbereich hat jeder Kunde seine individuellen Wünsche in Bezug auf die Vertragsgestaltung. Tilgungsplan, Nominalzinssätze, Teilvalutierungen und Sondertilgungsrechte sind Geschäftsparameter, die individuell verhandelt werden können. Eine weitgehende Berücksichtigung kundenindividueller Wünsche in der Produktausgestaltung kann für den Kunden einen ausschlaggebenden Punkt in seiner Entscheidung darstellen, bei welchem Institut er das Geschäft abschließt. Andererseits gilt sicherzustellen, dass die Ertragsansprüche der Bank gewährleistet sind. zeb//control financial schafft die notwendige Transparenz für eine kundenindividuelle, risikoadjustierte Konditionierung. Mithilfe des Excel-Tools können die Konditionentableaus aufbereitet werden.

Sie haben weitere Fragen zur Vorkalkulation oder Interesse am Einsatz von zeb//control financial in Ihrem Haus? Gerne vereinbaren wir mit Ihnen einen Vor-Ort-Termin, bei dem wir Ihnen den vollen Funktionsumfang von zeb//control financial vorstellen und Einsatzmöglichkeiten in Ihrem Hause diskutieren.